Perpetual KYC und der Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI)
Ein umfassender KYC-Prozess (Know Your Customer) kann und sollte ein wesentlicher Bestandteil der Risikobewertung eines Kunden sein. Er stellt sicher, dass Banken und andere Geldwäsche-Verpflichtete die Identität ihrer Kunden überprüfen und dokumentieren, um frühzeitig Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.
Das Konzept des Perpetual KYC (pKYC), also des kontinuierlichen KYC-Prozesses, geht einen Schritt weiter. Es umfasst eine teilweise automatisierte und fortlaufende Überprüfung der Kundendaten, um es den Finanzinstituten zu ermöglichen, sofort auf eingetretene Änderungen reagieren zu können.
Warum Perpetual KYC?
Eine einmalige oder in verschiedenen Zeitabständen durchgeführte KYC-Überprüfung birgt Risiken, da sich wesentliche Kundendaten zwischen den Reviewterminen ändern können, z.B. durch Wohn- oder Geschäftsortswechsel, neue oder einmalige (One-off) Geschäftsaktivitäten, neue Eigentümer oder negative News über den Kunden in den Medien. Perpetual KYC ermöglicht eine kontinuierliche Überwachung und, wenn nötig, eine automatisierte Anpassung der Risikobewertungen.
Wie funktioniert Perpetual KYC?
Perpetual KYC (Know Your Customer), auch als pKYC oder ereignisbasiertes KYC bekannt, ist ein fortschrittlicher Ansatz zur kontinuierlichen Überprüfung und Aktualisierung von Kundeninformationen im Finanzsektor. Im Gegensatz zum traditionellen KYC-Prozess, der in festen Intervallen durchgeführt wird, funktioniert pKYC als dynamischer, fortlaufender Prozess.
Perpetual KYC beinhaltet eine Echtzeit- oder Nahezu-Echtzeit-Überwachung von Kundenaktivitäten und -informationen. Anstatt feste Überprüfungsintervalle zu nutzen, werden KYC-Aktualisierungen durch spezifische Ereignisse ausgelöst, wie etwa:
- Änderungen der Kontaktinformationen
- Signifikante Transaktionen
- Veränderungen in der Eigentümerstruktur eines Unternehmens
Perpetual KYC nutzt fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen, um den Prozess der Ereigniserkennung und Datenaktualisierung zu automatisieren.
Durch automatisierte Workflows ermöglichen KI-gestützte KYC-Tools eine kontinuierliche und effiziente Analyse der Kundendaten. Auf Basis neuer Informationen erfolgt eine dynamische Risikoanpassung. So kann ein ursprünglich risikoarmer Kunde, durch neue Informationen schnell in eine höheren Risikokategorie eingestuft werden. Dabei automatisiert KI viele manuelle Prozesse und informiert Mitarbeiter und Verantwortliche sofort über tatsächliche Auffälligkeiten oder Abweichungen. Die damit verbundene Kosteneffizienz ist erheblich, da Banken den hohen Arbeits- und Kostenaufwand regelmäßiger KYC-Überprüfungen durch kontinuierliche Überwachung und Aktualisierung reduzieren können.
Ein kontinuierlicher KYC-Ansatz, insbesondere in automatisierter Form, kann für Kunden weniger störend sein. Anstatt regelmäßig umfassende Prüfungen durchlaufen zu müssen, werden Kunden nur dann kontaktiert, wenn konkrete Unstimmigkeiten festgestellt werden.
Vollständig oder teilweise automatisierte KYC-Tools bieten eine effiziente Lösung für die fortlaufende und in Echtzeit durchgeführte Überprüfung von Kunden, wodurch potenzielle Reputationsschäden oder Bußgelder vermieden werden. Diese intelligenten Tools müssen jedoch sorgfältig implementiert und auf die spezifischen Anforderungen des jeweiligen Geschäftsfeld abgestimmt werden.
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