Le KYC perpétuel et l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA)
Un processus KYC (Know Your Customer) complet peut et devrait être un élément essentiel de l'évaluation des risques d'un client. Il garantit que les banques et les autres personnes soumises à des obligations en matière de blanchiment d'argent vérifient et documentent l'identité de leurs clients afin de prévenir à un stade précoce le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Le concept du Perpetual KYC (pKYC), c'est-à-dire le processus KYC continu, va un peu plus loin. Il comprend une vérification partiellement automatisée et continue des données des clients afin de permettre aux institutions financières de réagir immédiatement aux changements survenus.
Pourquoi Perpetual KYC ?
Un contrôle KYC unique ou effectué à différents intervalles comporte des risques, car des données essentielles sur le client peuvent changer entre les dates de contrôle, par exemple en raison d'un changement de domicile ou de lieu d'activité, d'activités commerciales nouvelles ou uniques (one-off), de nouveaux propriétaires ou de nouvelles négatives sur le client dans les médias. Perpetual KYC permet une surveillance continue et, si nécessaire, un ajustement automatisé des évaluations des risques.
Comment fonctionne Perpetual KYC ?
Perpetual KYC (Know Your Customer), également connu sous le nom de pKYC ou KYC basé sur les événements, est une approche avancée de la vérification et de la mise à jour continues des informations sur les clients dans le secteur financier. Contrairement au processus KYC traditionnel, qui s'effectue à intervalles fixes, le pKYC fonctionne comme un processus dynamique et continu.
Perpetual KYC implique une surveillance en temps réel ou quasi réel des activités et des informations des clients. Au lieu d'utiliser des intervalles de vérification fixes, les mises à jour KYC sont déclenchées par des événements spécifiques, tels que
- Modifications des informations de contact
- Transactions significatives
- Changements dans la structure de propriété d'une entreprise
Perpetual KYC utilise des technologies avancées telles que l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique pour automatiser le processus de détection des événements et de mise à jour des données.
Grâce à des workflows automatisés, les outils KYC basés sur l'IA permettent une analyse continue et efficace des données clients. Un ajustement dynamique des risques est effectué sur la base de nouvelles informations. Ainsi, un client initialement à faible risque peut rapidement être classé dans une catégorie de risque supérieure grâce à de nouvelles informations. Ce faisant, l'IA automatise de nombreux processus manuels et informe immédiatement les collaborateurs et les responsables des anomalies ou des écarts réels. L'efficacité des coûts qui en résulte est considérable, car les banques peuvent réduire la charge de travail et les coûts élevés des contrôles KYC réguliers grâce à une surveillance et une mise à jour continues.
Une approche KYC continue, en particulier sous forme automatisée, peut être moins perturbante pour les clients. Au lieu d'être soumis régulièrement à des contrôles approfondis, les clients ne sont contactés que lorsque des incohérences concrètes sont constatées.
Les outils KYC entièrement ou partiellement automatisés offrent une solution efficace pour la vérification continue et en temps réel des clients, évitant ainsi des dommages potentiels à la réputation ou des amendes. Ces outils intelligents doivent toutefois être mis en œuvre avec soin et adaptés aux besoins spécifiques de chaque secteur d'activité.
Vous voulez en savoir plus sur KYC, pKYC, les outils KYC basés sur l'IA ? N'hésitez pas à nous contacter, nous nous ferons un plaisir de répondre à toutes vos questions.
