Vertrauenswürdige KI im Finanzsektor: Effizienzgewinn ohne Kontrollverlust
Künstliche Intelligenz verändert die Finanzindustrie – und mit der Entwicklung sogenannter „agentischer KI“ steht der nächste große Umbruch bevor. Agentische KI-Systeme können eigenständig Entscheidungen treffen und Handlungen ausführen – ohne dass jeder Schritt von einem Menschen angestoßen wird.
Das Potenzial ist enorm. Insbesondere im hochregulierten Umfeld von Anti-Money Laundering (AML) und Anti-Financial Crime (AFC) bringt diese neue Autonomie aber eine zentrale Herausforderung mit sich: Wie stellen Finanzinstitute sicher, dass Effizienzgewinne nicht in einen Kontrollverlust umschlagen?
Wo stehen wir heute? KI im AML/KYC-Bereich
Mit unserer Lösung yourKYCplus erleben wir täglich, wie KI den Onboarding-Prozess von Neukunden und die regelmäßige Überprüfung von Bestandskunden beschleunigen kann.
- Automatisierte Dokumenteninterpretation: Handelsregisterauszüge, Gesellschafterlisten oder Vollmachten werden digital eingelesen, KI-gestützt analysiert und strukturiert.
- Schnellere Compliance-Workflows: Informationen fließen nahtlos in die Prüfung und Bewertung ein.
Damit haben wir bereits einen wichtigen Schritt im produktiven Einsatz – KI unterstützt, der Mensch entscheidet. Doch die nächste Evolutionsstufe steht vor der Tür: agentische KI, die nicht nur Vorschläge liefert, sondern eigenständig Entscheidungen trifft und Prozesse anstößt.
Die Vision klingt verlockend:
- Massive Beschleunigung von Prozessen und Entscheidungen in Sekunden im 24 X 7-Modus
- Entlastung von Compliance-Teams und Konzentration auf wirklich komplexe Fälle.
- Kosteneffizienz durch weniger manuelle Tätigkeiten und Reibungspunkte im Onboarding.
Doch gleichzeitig entstehen neue Risiken:
- Kontrollverlust: Wer trägt die Verantwortung, wenn KI-Modelle falsche Entscheidungen treffen?
- Mangelnde Erklärbarkeit: Können wir der BaFin, der Zentralen Stelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (FIU) oder Auditoren nachvollziehbar darlegen, warum die KI eine bestimmte Entscheidung getroffen hat?
- Regulatorische Unsicherheit: Der EU AI Act[1], BaFin-Rundschreiben[2] und Leitlinien der Financial Action Task Force (FATF)[3] sind auf klassische KI ausgelegt – nicht auf autonome Systeme.
Den Trade-off managen: Unser Ansatz
Damit agentische KI im AML- und AFC-Kontext vertrauenswürdig eingesetzt werden kann, braucht es klare Prinzipien und konkrete Lösungen. Unsere Vision für yourKYCplus basiert auf fünf Säulen:
- Human-in-the-Loop: Auch wenn KI autonom arbeitet, bleibt bei sensiblen Entscheidungen der Mensch eingebunden und in der Verantwortung.
- KI-Governance nach anerkannten Standards: Wir orientieren uns am Fraunhofer IAIS-Leitfaden[4] „Gestaltung vertrauenswürdiger KI“ und dem OECD Framework for the Classification of AI Systems[5]. Das bedeutet: Transparenz, Fairness, Sicherheit und umfassende Dokumentation.
- Auditierbare Entscheidungswege (Explainable AI): Alle Entscheidungen der KI werden protokolliert für interne Qualitätsprüfungen ebenso wie für Regulatoren.
- Risikobasierter Einsatz: Agentische KI übernimmt nur dort Entscheidungen, wo das Risiko überschaubar ist. Hochsensible Fälle bleiben vorerst beim Menschen.
Warum jetzt handeln?
Der EU AI Act wird ab 2026 für Finanzinstitute bindend sein. Er fordert ein klares Risikomanagement für KI-Systeme – gerade für Hochrisiko-Anwendungen wie AML-Software.
- Auch internationale Organisationen wie die FATF oder das Basel Committee on Banking Supervision fordern bereits heute, dass der Einsatz von KI nachvollziehbar, überprüfbar und verantwortbar sein muss.
- Mit yourKYCplus zeigen wir, dass es möglich ist, Innovation und Compliance zu verbinden – und dass sich die Einführung agentischer KI verantwortungsvoll steuern lässt.
Das Zitat von Denis Beau bringt die zentrale Herausforderung auf den Punkt: Nur klare Regeln schaffen Vertrauen – und nur mit Vertrauen kann Innovation im Finanzsektor langfristig Bestand haben. Genau deshalb ist eine kontrollierte Einführung von agentischer KI in AML- und KYC-Prozessen so entscheidend.
Fazit: Effizienz ja, Kontrollverlust nein
ist kein Zukunftstraum mehr. Sie rückt zunehmend in den Fokus von Compliance-Abteilungen.
Finanzinstitute, GWB und die Zentrale Stelle stehen vor einer entscheidenden Frage:
„Wie lässt sich das Potenzial von KI ausschöpfen, ohne die Kontrolle über Entscheidungsprozesse zu verlieren?“
yourKYCplus zeigt: Der Weg liegt nicht im „Alles oder Nichts“, sondern in einem kontrollierten Übergang – mit klaren Leitplanken, nachvollziehbaren Entscheidungen und der richtigen Portion menschlicher Aufsicht.
So schaffen wir eine neue Generation von AML- und AFC-Lösungen: effizient, innovativ – und vertrauenswürdig.
[1] EUR-Lex – 52021PC0206 – EN – EUR-Lex
[2] BaFin – Big Data & Artificial Intelligence
[4] KI-Prüfkatalog – Fraunhofer IAIS
[5] OECD Framework for the Classification of AI systems | OECD
