L'IA de confiance dans le secteur financier : gagner en efficacité sans perdre le contrôle

L'intelligence artificielle transforme l'industrie financière - et le développement de ce que l'on appelle l'"IA agentique" est le prochain grand bouleversement à venir. Les systèmes d'IA agentique sont capables de prendre des décisions et d'effectuer des actions de manière autonome, sans que chaque étape ne soit déclenchée par un être humain.

Le potentiel est énorme. Mais, en particulier dans l'environnement hautement réglementé de l'anti-money laundering (AML) et de l'anti-financial crime (AFC), cette nouvelle autonomie entraîne un défi central : comment les institutions financières s'assurent-elles que les gains d'efficacité ne se transforment pas en perte de contrôle ?

Où en sommes-nous aujourd'hui ? L'IA dans le domaine AML/KYC

Avec notre solution yourKYCplus, nous constatons tous les jours comment l'IA peut accélérer le processus d'onboarding des nouveaux clients et le contrôle régulier des clients existants.

• Interprétation automatisée des documents : les extraits du registre du commerce, les listes d'associés ou les procurations sont lus numériquement, analysés et structurés à l'aide de l'IA.
• Des flux de travail de conformité plus rapides : Les informations sont intégrées de manière transparente dans le processus d'examen et d'évaluation.

Nous avons donc déjà franchi une étape importante dans l'utilisation productive - l'IA soutient, l'homme décide. Mais la prochaine étape de l'évolution est à notre porte : l'IA agentique, qui ne se contente pas de fournir des suggestions, mais prend des décisions et déclenche des processus de manière autonome.

La vision est séduisante :

• Accélération massive des processus et des décisions en quelques secondes en mode 24 X 7
• Alléger la charge de travail des équipes chargées de la conformité et se concentrer sur les cas vraiment complexes.
• Efficacité des coûts grâce à la réduction des activités manuelles et des points de friction lors de l'onboarding.

Mais en même temps, de nouveaux risques apparaissent :

• Perte de contrôle : qui est responsable lorsque les modèles d'IA prennent de mauvaises décisions ?
• Manque d'explicabilité : pouvons-nous expliquer de manière compréhensible à la BaFin, à la cellule de renseignement financier (CRF) ou aux auditeurs pourquoi l'IA a pris telle ou telle décision ?
• Incertitude réglementaire : le EU AI Act[1], les circulaires de la BaFin[2] et les lignes directrices du Groupe d'action financière (GAFI)[3] sont conçus pour l'IA classique - et non pour les systèmes autonomes.

Gérer le trade-off : notre approche

Pour que l'IA agentique puisse être utilisée en toute confiance dans un contexte AML et AFC, il faut des principes clairs et des solutions concrètes. Notre vision pour yourKYCplus repose sur cinq piliers :

• L'homme dans la boucle : Même si l'IA travaille de manière autonome, l'homme reste impliqué et responsable lors de décisions sensibles.
• Gouvernance de l'IA selon des normes reconnues : Nous nous inspirons du guide Fraunhofer IAIS[4] "Conception d'une IA digne de confiance" et du Cadre de l'OCDE pour la classification des systèmes d'IA[5]. Cela signifie : transparence, équité, sécurité et documentation complète.
• Possibilité d'auditer les processus de décision (Explainable AI) : Toutes les décisions de l'IA sont consignées pour les contrôles de qualité internes ainsi que pour les régulateurs.
• Utilisation basée sur les risques : l'IA agentique ne prend des décisions que là où le risque est gérable. Les cas hautement sensibles restent pour l'instant du ressort de l'homme.

Pourquoi agir maintenant ?

Le EU AI Act sera contraignant pour les institutions financières à partir de 2026. Elle exige une gestion claire des risques pour les systèmes d'IA - en particulier pour les applications à haut risque comme les logiciels AML.

• De même, des organisations internationales comme le GAFI ou le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire exigent d'ores et déjà que l'utilisation de l'IA soit compréhensible, vérifiable et responsable.
• Avec yourKYCplus, nous montrons qu'il est possible d'allier innovation et conformité - et que l'introduction de l'IA agentique peut être gérée de manière responsable.

La citation de Denis Beau résume le défi central : seules des règles claires créent la confiance - et seule la confiance permet à l'innovation dans le secteur financier de perdurer à long terme. C'est précisément pour cette raison qu'une introduction contrôlée de l'IA agentique dans les processus AML et KYC est si décisive.

Conclusion : oui à l'efficacité, non à la perte de contrôle

n'est plus un rêve d'avenir. Elle est de plus en plus au centre des préoccupations des services de conformité.

Les institutions financières, l'ARC et l'organe central sont confrontés à une question cruciale :
"Comment exploiter le potentiel de l'IA sans perdre le contrôle des processus décisionnels" ?

yourKYCplus le montre : La voie à suivre n'est pas le "tout ou rien", mais une transition contrôlée - avec des garde-fous clairs, des décisions compréhensibles et la bonne dose de supervision humaine.

Nous créons ainsi une nouvelle génération de solutions AML et AFC : efficaces, innovantes - et dignes de confiance.

[1] EUR-Lex - 52021PC0206 - EN - EUR-Lex

[2] BaFin - Big Data & Intelligence Artificielle

[3] Guidance sur l'identification numérique

[4] Catalogue de tests d'IA - Fraunhofer IAIS

[5] Cadre de l'OCDE pour la classification des systèmes d'IA | OCDE