Mesures de la BaFin contre PAYONE - Quelles sont les conséquences pour l'avenir du prestataire de services de paiement ?

L'autorité de surveillance financière BaFin a de nouveau constaté de graves lacunes dans la lutte contre le blanchiment d'argent et les processus informatiques de Payone. Cela entraîne des exigences accrues en matière de fonds propres et la nomination d'un représentant spécial. Mais qu'est-ce que cela signifie pour Payone, sa société mère Worldline et les caisses d'épargne ?

Arrière-plan

Dès 2023, le BaFin avait constaté de sérieuses lacunes dans la prévention du blanchiment d'argent chez Payone, ce qui avait entraîné des restrictions dans les activités avec les clients à haut risque. Un contrôle spécial effectué en 2022 a révélé que Payone ne respectait pas entièrement les exigences de la loi sur la surveillance des services de paiement (ZAG), notamment dans les domaines de l'informatique et des processus informatiques. En outre, l'audit annuel de 2023 a montré que les exigences légales de la loi sur le blanchiment d'argent (LBA) n'étaient pas respectées dans tous les domaines contrôlés et que le prestataire de services de paiement présentait de fortes lacunes en matière de contrôle de ses clients conformément à la loi.

Mesures prises par la BaFin

En raison de ces lacunes, Payone doit désormais détenir davantage de fonds propres jusqu'à ce que les déficits organisationnels soient comblés. En outre, la BaFin a nommé un représentant spécial chargé de surveiller la mise en œuvre des mesures et de garder un œil sur les développements futurs. Ces mesures sont entrées en vigueur respectivement le 17 novembre 2024 et le 21 janvier 2025.

Impact sur Payone et Worldline

L'envoi d'un représentant spécial indique que la BaFin s'attend à ce que la résolution des problèmes prenne plus de temps. Par le passé, la BaFin avait déjà envoyé des représentants spéciaux dans d'autres entreprises de paiement et fintech, qui restaient souvent plus longtemps que prévu et découvraient d'autres problèmes. Cela pourrait également être le cas pour Payone et constitue un nouveau revers pour l'entreprise.

Pour Worldline, le principal actionnaire de Payone, les nouvelles restrictions sont également inquiétantes. L'entreprise a déjà dû émettre à plusieurs reprises des avertissements sur bénéfices liés aux problèmes de Payone. En juillet 2024, il a été annoncé qu'un poste sur dix chez Payone serait déjà supprimé à cette date.

Réaction de Payone

Payone a confirmé les démarches de la BaFin et a souligné que l'entreprise a considérablement renforcé sa base de fonds propres à la fin de l'année 2023 afin d'étayer sa solidité financière. Cette augmentation de capital a été soutenue par les actionnaires S-Payment (groupe DSV) et Worldline. Payone considère la décision de la BaFin comme une opportunité d'optimiser ses activités et assure que les opérations commerciales régulières se poursuivront sans changement.

Conclusion

Les mesures prises par la BaFin à l'encontre de Payone montrent l'importance d'une bonne organisation commerciale et d'une prévention efficace du blanchiment d'argent. Pour Payone et sa société mère Worldline, cela représente toutefois des défis considérables. Étant donné que des changements structurels aussi fondamentaux au sein de l'organisation commerciale entraînent souvent des retards imprévus, il reste à voir avec quelle rapidité et quelle efficacité les lacunes constatées pourront réellement être comblées et quelles en seront les conséquences à long terme pour l'entreprise.