Le rôle du secteur bancaire dans la lutte contre le blanchiment d'argent - Enseignements tirés du rapport annuel 2023 de la CRF

Dans son rapport annuel 2023, la Financial Intelligence Unit (FIU) a mis en évidence des progrès et des défis essentiels dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Le secteur bancaire y joue un rôle central, à la fois en tant qu'acteur du respect des dispositions légales et en tant que partenaire de la coopération internationale. Cet article examine les principales infos du point de vue des banques.

1. la qualité plutôt que la quantité : la nouvelle ère des déclarations de soupçon

En 2023, la CRF a enregistré plus de 322 000 déclarations de soupçons, dont une part significative provenant du secteur bancaire. Malgré une baisse de 4,33 % du nombre total de déclarations, la CRF souligne que la qualité des déclarations s'est améliorée. C'est notamment le résultat d'ateliers et d'entretiens de feed-back avec des obligés particulièrement performants en matière de déclaration.

Les banques profitent de cette évolution en allégeant la charge de travail de leurs services de conformité : Moins de déclarations non essentielles signifie une meilleure focalisation sur les analyses restantes. Parallèlement, les exigences en matière de qualité et de précision des données soumises sont plus élevées.

2. le chiffre impressionnant : 310 millions d'euros de fonds interceptés

L'un des principaux succès de la CRF en 2023 a été la protection de 310 millions d'euros (contre 3,7 millions d'euros l'année précédente) grâce à 60 mesures d'urgence. Ces mesures sont conçues pour stopper immédiatement les flux financiers illégaux et préserver le système financier de tout dommage.

Comment fonctionnent les mesures d'urgence ?

Les mesures d'urgence permettent à la CRF de geler les fonds suspects et d'empêcher leur transfert. Les banques jouent un rôle clé dans ce processus :

• Déclaration de soupçon : Les banques identifient les transactions suspectes et les signalent à la CRF.
• Analyse : La CRF examine la déclaration et identifie les mesures urgentes à prendre.
• Mesure : en collaboration avec des banques et des partenaires internationaux, les fonds suspects sont bloqués.

3. l'approche basée sur les risques devient la norme

La modification de la loi sur le blanchiment d'argent introduite en novembre 2023 permet à la CRF d'appliquer un filtre automatisé, basé sur le risque, aux déclarations de soupçon. Les banques doivent s'adapter à cette norme en orientant davantage leurs systèmes de surveillance internes vers les transactions à haut risque.

L'avantage : grâce aux retours d'information automatisés de la FIU sur les déclarations de soupçon soumises, les banques peuvent réagir plus rapidement et optimiser les processus de conformité.

4. coopération internationale : rôle clé des banques

La CRF souligne que l'échange transfrontalier d'informations est un pilier essentiel de la lutte contre le blanchiment d'argent. Les banques jouent un rôle crucial à cet égard :

• Prévention des sanctions : Le respect des sanctions internationales, par exemple à l'encontre de la Russie et du Belarus, exige des banques qu'elles surveillent et signalent avec précision les transactions suspectes.
• Counter Terrorist Financing Taskforce : les banques ont reçu des indications claires de la part de la FIU sur la manière d'identifier les flux de paiement suspects en rapport avec le financement du terrorisme.

5. sensibilisation et coopération

En 2023, l'Anti Financial Crime Alliance (AFCA) s'est imposée comme une plateforme d'échange de connaissances entre les autorités et les banques. Des ateliers et des réunions ont mis l'accent sur les risques actuels, les nouvelles menaces et les procédures associées. Ce dialogue ouvert permet aux banques de maintenir leurs stratégies de conformité à jour.

L'analyse des fraudes à l'investissement et des cas d'account takeover a constitué un domaine exceptionnel. Les banques ont joué un rôle clé dans ce domaine en faisant des déclarations de soupçon précoces qui ont permis de mener à bien des enquêtes.

6) Développements technologiques et qualité des données

En 2023, la CRF a fait des progrès dans la numérisation de ses processus, ce qui profite également aux banques :

• Accès automatisé aux données : les banques recevront à l'avenir un retour d'information automatisé sur la pertinence de leurs déclarations de soupçon. Cette information peut ensuite être prise en compte dans l'analyse des risques propre à la banque.
• Qualité des données : les banques ont été encouragées à poursuivre l'optimisation de leurs formats de déclaration et à les mettre à jour avec les dernières technologies.

Ces évolutions permettent aux banques de coopérer plus efficacement avec la CRF tout en modernisant leurs processus internes.

Conclusion : le secteur bancaire comme partenaire dans la lutte contre le blanchiment d'argent

Le rapport annuel 2023 de la CRF montre clairement que les banques ne sont pas seulement des bureaux de communication, mais aussi des partenaires actifs dans la lutte contre le blanchiment d'argent. De l'introduction de l'approche basée sur les risques à la numérisation des processus de conformité en passant par la coopération internationale, les banques sont confrontées à de nouveaux défis qui offrent en même temps de grandes opportunités.

En adaptant leurs systèmes aux nouvelles normes et en recherchant le dialogue avec la CRF ainsi qu'avec d'autres acteurs, les banques peuvent continuer à consolider leur position de pilier indispensable de la sécurité financière. Le message du rapport est clair : la qualité, la coopération et la technologie sont les clés d'une lutte efficace contre le blanchiment d'argent.