Course à l'IA de la prévention du blanchiment d'argent contre le blanchiment d'argent
L'intelligence artificielle joue un rôle de plus en plus important dans la prévention du blanchiment d'argent, car elle peut aider à identifier rapidement les activités suspectes dans les transactions financières et à prendre des mesures plus efficaces pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Mais dans le même temps, tous les experts en LBC sont conscients que les blanchisseurs d'argent exploitent eux aussi de plus en plus les technologies d'IA pour dissimuler leurs activités illégales.
Les méthodes qui peuvent être utilisées pour optimiser la lutte contre le blanchiment d'argent sont souvent contrebalancées par des activités qui favorisent le blanchiment d'argent.
Quelques exemples :
- Reconnaissance des formes :
L'IA peut analyser de grandes quantités de données de transactions et identifier des modèles ou des anomalies qui indiquent un éventuel blanchiment d'argent. En surveillant en permanence un très grand nombre de transactions, l'IA peut identifier les activités suspectes plus rapidement et plus précisément que les solutions logicielles précédentes.
Malheureusement, les blanchisseurs d'argent peuvent toutefois aussi utiliser l'IA pour adapter leurs modèles de transaction de manière à ce qu'ils paraissent moins suspects. En utilisant l'IA pour créer des modèles qui ressemblent aux activités commerciales normales, ils pourraient essayer de contourner l'algorithme de reconnaissance des modèles. Alternativement, l'IA peut être utilisée pour générer des modèles aléatoires afin de contourner l'attention des systèmes de surveillance des transactions.
- Analyse du comportement :
Les systèmes d'IA peuvent analyser le comportement des clients et des transactions au fil du temps et distinguer les comportements normaux des comportements déviants. Les écarts qui pourraient indiquer un blanchiment d'argent ou d'autres activités criminelles peuvent ainsi être détectés plus rapidement.
Malheureusement, les blanchisseurs d'argent peuvent utiliser l'IA en analysant des modèles de transactions légitimes et les imiter mieux que sans IA.
- Procédure d'identification :
Les systèmes d'IA peuvent aider à automatiser la vérification des identités des clients et des documents tels que les passeports ou les cartes d'identité. Cela accélère le processus KYC et réduit la charge de travail manuel.
Toutefois, l'IA est également utilisée pour créer de faux documents d'identification et est déjà employée, notamment dans le cadre de la légitimation vidéo.
- Analyse de texte et de langue :
L'IA peut également analyser le texte et la langue afin d'identifier les informations potentiellement suspectes dans les communications. Cela peut être utile pour détecter des indices de plans de blanchiment d'argent dans des e-mails, des chats ou d'autres formes de communication.
Mais l'IA peut également être utilisée pour créer des fakes audio ou vidéo réalistes, dans lesquels une personne semble dire ou faire des choses qu'elle n'a en réalité jamais dites ou faites (deepfakes). Les deepfakes peuvent notamment faciliter l'usurpation d'identité.
La liste pourrait encore s'allonger.
L'utilisation de l'IA par les blanchisseurs d'argent aura beaucoup de succès si les assujettis au blanchiment d'argent ne profitent pas dans la même mesure du développement de l'IA et ne relèvent pas le défi. Les progrès dans les technologies de prévention du blanchiment d'argent vont de pair avec le développement des technologies de détection du blanchiment d'argent. Ils nécessitent toutefois la volonté d'investir intensivement dans ces technologies.
