Évaluation du BaFin : ces six risques majeurs poseront des défis considérables aux banques en 2025
L'année en cours apporte son lot de nouveaux défis pour les banques. L'autorité fédérale de surveillance des services financiers (BaFin) a identifié six risques principaux qui nécessitent une attention particulière. En tant que CURENTIS AG, nous vous aidons à gérer les risques de manière ciblée, à saisir les opportunités et à répondre efficacement aux exigences réglementaires.
- Risques liés aux corrections des marchés immobiliers
- La hausse des taux d'intérêt et l'évolution des conditions du marché peuvent entraîner une baisse des prix de l'immobilier.
- Les banques doivent surveiller en permanence leurs portefeuilles de crédit et procéder à des ajustements précoces.
- Les stress tests permettent d'identifier à temps les risques potentiels liés aux corrections du marché.
- Risques liés à des corrections significatives sur les marchés financiers internationaux
- La volatilité des marchés et les incertitudes géopolitiques peuvent entraîner de brusques perturbations du marché.
- Une solide diversification et l'utilisation de stratégies de couverture sont essentielles.
- Les banques devraient mettre à jour leurs modèles de risque et revoir régulièrement leurs positions sur le marché.
- Risques de non-remboursement des prêts aux entreprises
- Un ralentissement économique peut entraîner une augmentation des faillites d'entreprises.
- La mise en place de systèmes d'alerte précoce efficaces est essentielle pour minimiser les défauts de paiement.
- Une surveillance proactive des crédits et des mesures de restructuration individuelles sont nécessaires.
- Risques liés aux cyberincidents ayant des conséquences graves
- La menace de cyber-attaques augmente, qu'il s'agisse d'acteurs externes ou de vulnérabilités internes.
- Il est indispensable d'investir dans la sécurité informatique et de procéder à des audits réguliers.
- Les banques devraient développer des plans d'urgence complets et former intensivement leurs collaborateurs.
- Risques liés à une prévention insuffisante du blanchiment d'argent
- Les exigences réglementaires augmentent et les banques doivent adapter leurs processus en conséquence.
- L'utilisation d'outils d'analyse basés sur l'IA peut aider à détecter les transactions suspectes à un stade précoce.
- Des formations régulières en matière de conformité et une coordination étroite avec les autorités sont nécessaires.
- Risques liés à la concentration de l'externalisation des services informatiques
- La dépendance à l'égard d'un petit nombre de grands fournisseurs de services informatiques peut compromettre la résilience des banques.
- Les banques devraient diversifier leur stratégie informatique et renforcer leurs propres mécanismes de contrôle.
- La gestion des contrats et les analyses de risques régulières permettent d'éviter les goulots d'étranglement.
Nos recommandations :
- Gérer les risques de manière proactive : Les banques doivent réagir à temps à l'évolution de l'environnement.
- Renforcer la numérisation et la sécurité informatique : Il est essentiel d'investir dans des structures informatiques sûres et résilientes.
- Répondre aux exigences réglementaires : Les processus de conformité doivent être optimisés en permanence.
- Mettre en place des systèmes d'alerte précoce pour les risques de crédit : Un suivi axé sur les données peut minimiser les défauts de paiement.
- Assurer la diversification des services informatiques : La répartition des risques informatiques entre plusieurs fournisseurs augmente la résilience.
- Intensifier la formation des collaborateurs : Les connaissances et la sensibilisation sont des éléments essentiels pour une gestion des risques robuste.
Nous vous accompagnons sur cette voie ! La CURENTIS SA vous aide à rester prospère à long terme grâce à une planification stratégique, des innovations technologiques et une gestion proactive des risques.
