Banking is data - Top Ten des exigences pour une gestion efficace des données

La gestion des données dans le secteur financier est confrontée à de nombreux défis. En voici quelques-uns :

• Environnements informatiques complexes composés de nombreux silos de données différents
• Manque de normes uniformes de transfert de données, tant pour les consommateurs de données internes qu'externes
• Réglementation croissante du secteur financier avec un impact intensif sur la gestion des données (par ex. Bâle III, MiFID II, RGPD)
• Nécessité de stocker des données non structurées
• Un grand nombre de données
• Exigences croissantes en matière de sécurité et de protection des données face à une menace toujours plus grande

Pour relever ces défis, l'industrie financière doit organiser simultanément et de manière optimale de nombreux aspects de la gestion des données. CURENTIS a établi le top ten des exigences en matière de gestion des données dans l'industrie financière :

1. Collecte et stockage des données : les banques et les compagnies d'assurance collectent et stockent une grande quantité de données non structurées telles que les données des clients, y compris les informations personnelles, les transactions financières, les informations sur les comptes et plus encore. Il est important de disposer de systèmes et de technologies robustes pour collecter, structurer et stocker ces données en toute sécurité. L'origine des données (interne ou externe), la fréquence de mise à disposition et l'emplacement dans l'architecture jouent également un rôle.
2. Qualité et intégrité des données : pour garantir des informations précises et fiables, il est essentiel de s'assurer que les données sont de bonne qualité et ne contiennent pas d'erreurs ou d'incohérences. Les banques et les assurances utilisent différentes méthodes et techniques pour garantir la qualité des données, telles que la validation des données, la vérification des doublons et la correction des erreurs. Par exemple, une base de données contenant des noms et des adresses de clients et d'autres informations peut être soumise aux contrôles et validations ci-dessus afin de garantir l'intégrité des données, c'est-à-dire le maintien de l'exactitude et de la cohérence des données tout au long de leur durée de vie.
3. Protection des données et sécurité : étant donné que les banques gèrent des informations sensibles sur leurs clients, la protection des données est d'une importance capitale. Cela implique des mesures telles que le contrôle d'accès, le cryptage, les pare-feux, les systèmes de détection d'intrusion et d'autres mesures de sécurité afin d'éviter tout accès non autorisé, toute fuite de données ou toute fraude. Le règlement général sur la protection des données (RGPD) est en vigueur depuis le 25 mai 2018. Pour la première fois, il réglemente de manière uniforme dans toute l'Europe la manière dont les banques et autres entreprises peuvent traiter les données personnelles. Pour tous les clients de la banque, le RGPD revêt une grande importance.
4. Analyse des données et veille stratégique : les banques et les assurances utilisent des techniques d'analyse des données pour obtenir des informations sur le comportement des clients, la gestion des risques, la détection des fraudes, les stratégies de marketing et d'autres décisions commerciales. Des méthodes d'analyse avancées telles que l'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle sont utilisées pour identifier des modèles et des tendances et pour développer des modèles prédictifs.
5. Conformité et exigences réglementaires : Les entreprises financières doivent se conformer aux règles de conformité et aux exigences réglementaires qui affectent également la gestion des données de manière intensive. Il s'agit notamment des lois sur la protection des données, des réglementations anti-blanchiment d'argent, des réglementations sur la connaissance du client et d'autres réglementations spécifiques au secteur. La gestion des données doit viser à satisfaire à ces exigences et à garantir que les données sont gérées conformément aux dispositions légales.
6. Archivage et conservation des données : les banques sont tenues de conserver certaines données pendant une période déterminée, que ce soit pour des raisons juridiques, de conformité ou commerciales. Une gestion efficace des données comprend l'archivage et la conservation des données conformément à la réglementation et permet de les récupérer et de les utiliser efficacement lorsqu'elles sont nécessaires.
7. Gestion des risques : la gestion des données joue un rôle essentiel dans la gestion des risques des banques. Une collecte et une analyse approfondies des données permettent d'identifier et d'évaluer les risques potentiels, qu'il s'agisse de risques de crédit, de tentatives de fraude, de risques opérationnels ou d'autres types de risques. Une bonne gestion des données permet aux banques d'aborder les risques de manière proactive et de prendre les mesures appropriées pour les minimiser.
8. Analyse commerciale et prise de décision : Les données sont un atout précieux pour les banques, car elles fournissent des informations sur le comportement des clients, les tendances du marché, les performances des produits et d'autres aspects pertinents pour l'activité. Une gestion efficace des données permet aux banques d'analyser efficacement les données et d'en tirer des enseignements qui aident à la planification commerciale, au développement de produits, à la stratégie marketing et à la prise de décision.
9. Efficacité et service à la clientèle : une bonne gestion des données permet aux banques de récupérer des informations rapidement et avec précision. Elles peuvent ainsi offrir un meilleur service à la clientèle, par exemple en traitant rapidement les demandes, en proposant des offres personnalisées et des solutions sur mesure. Une gestion efficace des données contribue également à optimiser les opérations et les processus internes, ce qui se traduit par une meilleure efficacité et une réduction des coûts.
10. Compétitivité : dans l'économie actuelle, axée sur les données, l'utilisation efficace des données est un facteur essentiel de la compétitivité des banques. Grâce à une gestion stratégique des données, les banques peuvent offrir une valeur ajoutée à leurs clients, développer des produits innovants, proposer des services personnalisés et optimiser leurs stratégies commerciales. En revanche, une mauvaise gestion des données peut conduire à des informations inexactes, à des processus inefficaces et à un désavantage concurrentiel.

La gestion des données est un facteur de succès essentiel pour l'industrie financière. CURENTIS soutient activement l'industrie financière dans ce domaine complexe.