Risques liés à la LBC et recommandations pour les agents de paiement et les distributeurs de monnaie électronique

The National Risk Assessment (NRA) of Luxembourg revealed Money Laundering (ML) related risks of the money services business sector (MVTS) which consists of the subsectors : payment institutions, e-money institutions, payment agents and e-money distributors in Décembre 2020.

Les résultats étaient clairs : sans surprise, les risques inhérents au secteur des MVTS étaient élevés au Luxembourg, ce qui signifie que la nature des activités de ces entités est généralement importante. Toutefois, l'ANR est également parvenue à la conclusion qu'il existe un risque résiduel significatif (risque moyen) qui représente les risques après la mise en place de mesures de mitigation contre les ML.

Etant donné que les agents de paiement et les distributeurs de monnaie électronique ne sont pas trop familiarisés avec les risques et les réglementations au sein du secteur financier, la CSSF a décidé de publier un document d'orientation afin d'aider ces entités à se conformer aux règles et lois actuelles au plus tard en ^20th of Décembre 2022. Le document fait une analyse approfondie des risques liés à la ML, y compris les spécificités du secteur.

Tout d'abord, le guide donne une vue d'ensemble du secteur, montrant que le nombre d'agents et de fournisseurs de monnaie électronique est limité par rapport au reste de l'Europe. Toutefois, ces entités comptaient près de 290 000 clients actifs en 2021.

La CSSF a souligné les principaux risques ML/TF pour le secteur comme suit :

• Les agents sont généralement utilisés pour effectuer des transferts rapides d'argent entre les clients et les zones géographiques, alors que certains des clients sont situés dans des pays où les systèmes financiers sont moins matures.
• Les clients utilisent des agents pour rapatrier des fonds dans leur pays d'origine afin de soutenir leur famille et leurs amis. Certains clients peuvent également être des personnes fragiles et vulnérables et leurs affaires personnelles peuvent être facilement exploitées par des criminels qui les contraignent à agir comme des "hommes de tête". Étant donné que ces clients ont des difficultés à entrer dans le secteur financier traditionnel, l'utilisation de ces agents devient plus attrayante pour traiter leurs transactions.
• Les agents sont particulièrement vulnérables aux risques de TF. Les migrants qui envoient de l'argent dans leur pays d'origine, qui ont davantage de problèmes avec les activités terroristes, sont particulièrement touchés. Il peut être difficile pour les agents de détecter les personnes ayant un lien avec des groupes terroristes.
• Les agents sont généralement utilisés pour des transactions ponctuelles en raison du modèle d'entreprise. Par conséquent, il n'y a pas d'évaluation du comportement du client ni de possibilité d'analyser les schémas de transaction.

D'autres risques ML/TF et une liste de "drapeaux rouges" se trouvent dans le guide :

https://www.cssf.lu/wp-content/uploads/Payment-agents_AML_CTF_guidance.pdf

LBC/CFT obligations

Comprendre les risques est une partie de la solution. L'autre partie est de suivre les règles et les réglementations pour atténuer les risques. Suite à cela, la CSSF a fourni des recommandations spécifiques et pratiques pour lutter contre le ML/TF :

• Comprendre les risques LBC/FT auxquels l'entité est exposée en raison de ses activités commerciales spécifiques. Par conséquent, des mesures et des contrôles approfondis de diligence raisonnable doivent être appliqués dans le cadre des relations d'affaires.
• Établissement de politiques et de procédures en matière de LBC/FT. Une documentation spécifique aidera le MVTS à garantir la qualité des actions menées contre la ML/TF et soutiendra le personnel dans l'acquisition de connaissances approfondies sur ce sujet.
• Acceptation d'une relation d'affaires - ou non. La décision d'entrer dans une relation d'affaires garantit que les partenaires commerciaux qui présentent des risques ML substantiels ne sont pas automatiquement acceptés.
• Conduite d'une analyse de la connaissance du client (KYC). Le processus KYC aidera de manière significative les entités à acquérir une connaissance approfondie de leurs partenaires commerciaux. Cette diligence raisonnable est considérée comme l'un des moyens les plus efficaces de lutter contre le ML/TF.

D'autres mesures visant à atténuer les risques, telles que la catégorisation des risques et le filtrage des noms, sont également mentionnées dans les lignes directrices.

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