Fini les paiements élevés en espèces en Allemagne à partir de 2026. L'UE décide de fixer un plafond de 10.000 euros pour les espèces.

Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, l'Union européenne a décidé d'instaurer un plafond unique de 10.000 euros en espèces pour tous les Etats membres. La loi doit encore être formellement approuvée par les Etats membres de l'UE, mais elle devrait entrer en vigueur à la mi-2026. A partir de 2026, les paiements en espèces de plus de 10.000 euros seront interdits dans les Etats membres de l'UE. Pour les montants supérieurs à 3.000 euros, les commerçants devront enregistrer les données des acheteurs afin de pouvoir retracer ultérieurement les transactions.

Pour l'Allemagne, cela signifie un grand changement. Jusqu'à présent, il n'y avait pas de limite au paiement en espèces en Allemagne. Pour les paiements en espèces de plus de 10.000 euros, il suffisait de prouver son identité et d'enregistrer la provenance de l'argent. Cela va maintenant changer grâce à la décision de l'UE.

Le projet de loi donne aux nouvelles cellules de renseignement financier créées dans le cadre de l'AMLA davantage de pouvoirs pour analyser et détecter les cas de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme et pour identifier et suspendre plus rapidement les schémas de transactions suspects.

Outre les banques et les casinos, la loi touchera également les commerçants de biens de luxe tels que les voitures de luxe, les avions privés et les bateaux ainsi que les fournisseurs de crypto-actifs. Ces derniers sont désormais tenus de contrôler leurs clients à partir de certaines sommes et de signaler toute activité suspecte.

La loi doit explicitement inclure les clubs de football. Concrètement, cela signifie que, selon l'accord, les clubs de football disposant de moyens financiers importants, comme le FC Bayern Munich ou le Borussia Dortmund, seront également concernés par la nouvelle loi à partir de 2029. Selon la nouvelle loi, les clubs seront tenus, à partir de 2029, de vérifier l'identité de leurs partenaires commerciaux et de signaler à la FIU les transactions suspectes effectuées dans le cadre de transferts de joueurs ou de contrats de sponsoring, afin de prévenir le blanchiment d'argent. Le football professionnel, avec ses milliards de dollars d'affaires et ses investisseurs de pays tiers, est considéré comme l'un des plus grands facteurs de blanchiment d'argent en Europe. Des millions y sont souvent versés à des agents de joueurs et à des agences, sans savoir d'où proviennent les fonds.

Dans la vie quotidienne, la plupart des consommateurs ne remarqueront pas beaucoup ce plafond d'argent liquide, car les paiements en espèces de ce montant sont rares.

Les ventes de particulier à particulier sont exclues de cette réglementation. Le nouveau plafond européen pour les espèces ne s'applique qu'aux commerçants et aux entreprises. La loi européenne stipule que "le régime ne s'applique qu'aux personnes physiques et morales de l'UE qui exercent une activité enregistrée".

CURENTIS continue de suivre cette question et fera rapport sur la nouvelle décision législative dès que les États membres de l'UE auront approuvé le plafond des espèces.