Processus KYC pour les crypto-monnaies
KYC pour les crypto-monnaies
Un rapport de la société d'analyse de la chaîne de blocs Chainalysis révèle que le blanchiment d'argent par cryptographie a considérablement augmenté en 2022[i]. Les cybercriminels ont tenté de transférer près de 24 milliards de dollars américains dans le circuit économique légal par le biais des crypto-monnaies, ce qui représente une augmentation de 68 % par rapport à l'année précédente. Bien que l'utilisation de ce que l'on appelle les crypto-mixeurs, qui mélangent les fonds de différents utilisateurs afin de rendre leur suivi plus difficile, ait diminué. En 2021, 11,5 milliards de dollars américains étaient encore transférés vers ces prestataires de services, contre 7,8 milliards de dollars en 2022.
Malgré l'augmentation du volume de blanchiment d'argent dans le secteur cryptographique en 2022, les cybercriminels ont également été touchés en raison des turbulences du marché de l'année précédente. En particulier, les pirates informatiques qui ne transfèrent pas leur butin dans le circuit économique légal, mais le conservent, ont subi de lourdes pertes. La valeur totale des crypto-monnaies détournées s'élevait à 12 milliards de dollars en 2021, alors qu'un an plus tard, elle n'était plus que de 2,9 milliards de dollars. Les saisies des autorités ont encore accentué la baisse, comme le rapporte Chainalysis.
Quelle en est la raison ?
Régulation des crypto-monnaies
Le 21 juin 2019, les actifs virtuels ont été ajoutés par le Groupe d'action financière (GAFI) à sa liste des principaux problèmes et menaces pour l'intégrité du système financier. Ce jour-là, le GAFI a fait une déclaration publique sur les actifs virtuels et les prestataires de services connexes (GAFI 2019a) et a publié par la suite son premier guide pour une approche fondée sur les risques en matière d'actifs virtuels et de prestataires de services (GAFI 2019b). Ce guide a été mis à jour en octobre 2021 (GAFI 2021b) après deux révisions annuelles.
L'Union européenne s'est mise d'accord sur des règles uniformes afin d'endiguer le blanchiment d'argent sur le marché des cryptomonnaies. Ces règles sont conformes aux normes internationales les plus strictes en matière de commerce des crypto-monnaies, notamment aux recommandations 15 et 16 du GAFI, l'organisme mondial de surveillance du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. À l'avenir, les monnaies numériques ne pourront être vendues dans l'UE que par des entreprises pouvant justifier de certaines licences et de mesures de protection de la clientèle.
Dans le cadre de la mise en œuvre de la cinquième directive européenne sur le blanchiment d'argent (AMLD5), le BaFin allemand a finalement reconnu les crypto-monnaies comme moyen de paiement en 2019. Les crypto-monnaies ont donc été immédiatement réglementées, selon leur forme d'utilisation, dans le cadre de la loi sur la surveillance des paiements (ZAG) ou de la loi sur l'économie du crédit (KWG). Les entreprises qui proposent le négoce de crypto-monnaies sont donc également soumises aux exigences de la loi sur le blanchiment d'argent (GwG). Cela implique la mise en œuvre structurée du processus KYC (Know Your Customer), la surveillance des transactions et la présentation de rapports aux autorités de surveillance.
Les bases de la conformité KYC pour les crypto-monnaies (processus d'embarquement)
La conformité des crypto-monnaies est le processus de mise en conformité avec les différentes exigences définies par la réglementation anti-blanchiment des crypto-monnaies, par la mise en œuvre d'outils et de processus internes appropriés pour lutter efficacement contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Les étapes de la conformité KYC comprennent la collecte d'informations sur la personne ou l'entreprise avec laquelle on souhaite faire des affaires, telles que le nom, l'adresse, la date de naissance, les factures des services publics et l'expérience financière. Dans le cas des entreprises, il est notamment indispensable d'identifier l'ayant droit économique. Les informations recueillies doivent être analysées et évaluées en fonction des risques. En outre, les étapes de la vérification doivent être documentées.
Il reste à voir si les exigences de la LBC sont suffisantes pour réduire durablement le blanchiment d'argent par cryptographie ou si, en raison notamment des piratages, le volume de blanchiment d'argent par cryptographie continuera d'augmenter.
[i] https://www.btc-echo.de/news/krypto-geldwaesche-und-hacks-waren-2022-so-hoch-wie-noch-nie-158793/